Tendències en hipoteques: La preferència creixent per les opcions fixes

Les estadístiques oficials comencen a confirmar el que els analistes van anticipar a principis d'any: el ressorgiment de les hipoteques a tipus fix. A Firhabit analitzem aquesta preferència creixent per opcions fixes.

Segons les últimes dades de l'Institut Nacional d'Estadística (INE), al juny, els préstecs amb interès fix van representar el 57,4% del total d'hipoteques registrades, fet que suposa un increment de dos punts percentuals respecte del mes anterior. Aquesta xifra marca la diferència més gran respecte a les hipoteques variables i mixtes, que van abastar el 42,6% restant des del gener.

Les hipoteques a tipus fix havien assolit nivells rècord en anys anteriors fins que el Banc Central Europeu (BCE) va començar a augmentar els tipus d'interès el juliol del 2022. Aquesta pujada en els tipus va portar a un encariment de les ofertes hipotecàries i va reduir l'atractiu dels préstecs fixos per a la compra d’habitatges. Durant aquest període, les hipoteques mixtes van guanyar protagonisme, ocupant una posició destacada durant aproximadament un any i mig.

No obstant això, la situació al mercat hipotecari està canviant de nou. Al començament del 2024, amb l'expectativa que el BCE redueixi el preu dels diners a la zona de l'euro, les condicions per a les hipoteques fixes van començar a millorar, augmentant el seu atractiu per als consumidors.

L'increment en la demanda i contractació d'hipoteques fixes ja es va observar al maig, i durant aquest mes, el 70% de les hipoteques gestionades van ser de tipus fix, el percentatge més alt des de l'octubre del 2022. En comparació, les hipoteques mixtes van representar 27% i les variables només el 3%. L'Associació Hipotecària Espanyola (AHE) confirma aquesta tendència sobre la base de les dades de mercat entre gener i març.

S'espera que aquesta tendència continuï en els propers mesos, especialment si el BCE redueix els tipus d'interès i les entitats bancàries en milloren les ofertes. Amb aquest panorama, és possible que al final de l'any es presentin hipoteques a tipus fix encara més atractives, amb entre el 2% i el 2,5%.